住宅ローン 支払い方法 クレジットカード
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Cafe』や月200万PV、160万UUの『Mocha(モカ)』を運営すると同時に、マネーコンサルタントとして、資産運用・税金・Fintech・キャッシュレスなどに関する執筆・監修、書籍、講演などを通して日本人のマネーリテラシー向上に注力している。, 住宅ローンアドバイザー、3級ファイナンシャル・プランニング(FP)技能士。「家を買いたいけど、ローンをどう選べば良いかわからない」「不動産屋さんに勧められるままにローンを契約したけど後悔している」などの悩みを持っている方が多くいらっしゃいます。このような悩みを解決するべく、当サイトではどこよりも分かりやすい住宅ローン情報を届けることをモットーに執筆・編集をしています。, 住宅ローンを組む時に抱える「どうやって住宅ローンを選べば良いかが分からない」「金利の違いがよく分からない」「一番お得に借りられるローンはどれなの?」といった疑問・不安を解決できるように解説していきます。, 住宅ローンの審査にクレジットカードが影響するケースとしては、以下の三つが考えられます。, 過去にクレジットカードなどの支払いに遅延があると、審査に影響が出てしまうことがあるのは、冒頭でもお話しした通りです。, また、意外に思われる方もいるかもしれませんが、支払いを遅延したことがない場合でも、所有しているクレジットカードの状態によっては、審査に影響が出てしまう場合があります。, 上記のような項目が住宅ローンの審査に影響するのは、金融機関が審査の際に申込者の「信用情報」をチェックしているからです。, では、もしクレジットカードの利用状況が上記にあげた項目に当てはまる場合には、どのように対策を取ればいいのでしょうか。それぞれ見ていきましょう。, 一度でもクレジットカードの支払いを遅延してしまうと、指定信用情報機関の「信用情報」に記録が残ってしまいます。, クレジットカードやローンなどの申し込みや契約に関する情報のこと。信用情報は指定信用情報機関(JBA、CIC、JICCなど)によって管理され、クレジットカードやローンに申し込んだ際には、審査のために情報が照会されることがある。, 延滞の記録が残ってしまう具体的な期間は以下の通りで、記録が残っている期間内に住宅ローンに申し込むと、審査に影響が出てしまう場合があります。, 支払を延滞した期間が短い場合、記録が残る期間は24ヵ月間(2年間)で、金融機関や状況によっては記録があっても住宅ローンを借りられるケースもあります。, しかし、放置するなどして支払を61日以上延滞すると、信用情報に「金融事故」として登録されてしまいます。, この金融事故の記録があると、住宅ローン審査に通過することは非常に難しく、クレジットカードの審査にも通りづらくなってしまいます。, なお、金融事故情報が登録されている状態を、世間的には「ブラックリストに載る」ともいいます。, 「自分の個人信用情報に過去の延滞が記載されていないか不安」という人は、個人信用機関に問い合わせれば自分の状態がわかるようになっています。, 信用情報の記録は以下の指定信用情報機関で管理をされており、クレジットカードの場合は、主にCIC(シーアイシー)で管理されている信用情報が住宅ローン審査に利用されますよ。, CICの個人信用情報は、スマートフォンからも開示手続きが可能です(利用手数料:1,000円)。, もし使っていないクレジットカードがあるのなら、住宅ローン申し込みの前に解約しておくのがおすすめです。, 住宅ローンの審査においては、すでに利用しているローンの有無と、ローンがある場合は毎月いくら返済しているかを申告する必要があります。, ローンなどの返済額が年収に対して占めている割合のこと。一般的に、審査に通過できる返済負担率は30~35%以内と言われている。, 返済負担率が高くなると、返済不能状態に陥る可能性が高いと判断されるため、審査通過の確率が下がります。, 現在キャッシングを利用していないとしても、金融機関は、審査にあたって「今後キャッシングを利用する可能性もある」と判断するためです。, つまり、利用していないクレジットカードにキャッシング枠があると、それだけで住宅ローンの審査に対してマイナスに働いてしまうのです。, また、クレジットカードとは別物ではありますが、消費者金融系のキャッシングカードを持っているのならば、それも審査前に解約しておく方が無難です。, 返済負担率に関して不利にならないためには、クレジットカードの枚数を制限することが必要です。, ご参考までに、日本クレジット協会の調査では、2016年時点でクレジットカードの平均保有枚数は2.5枚となっています。, 使っていないクレジットカードが複数ある人は、2枚〜3枚を目安に、本当に必要なカードなのか整理してみると良いでしょう。2〜3枚であれば家計管理も楽になりますし、不要な年会費を支払うことも避けられます。, 最近では、クレジットカード会社と企業が提携して発行しているカードも少なくありません。そういったクレジットカードには、ポイント利用などの特典がついています。お得にポイント利用できるのはどのカードなのか、情報を集めて判断しましょう。, 住宅ローンの審査を受けている最中にクレジットカードの利用を申し込みするのは、できる限り避ける方がよいでしょう。, すでに解説した通り、クレジットカードのキャッシング枠は、利用していなくても住宅ローンの審査に影響を及ぼします。, このため、住宅ローンの審査中に新たなクレジットカードに申し込んで、そのカードにキャッシング枠がついていた場合、キャッシング枠が返済負担率の審査に影響します。, 申し込みしたクレジットカードにどこまでの機能があるのか、しっかり把握できていればローン審査に対する影響を回避できるかもしれません。, しかし、もし不安なのであれば、新たなクレジットカードの利用申し込みは避けた方が無難です。, もし、住宅ローンの申し込みをする時にリボ払いの残債があるのなら、これも先に完済しておくことをおすすめします。, リボ払いの残債や毎月の支払額が大きいと、返済負担率が上がってしまい、これも住宅ローンの審査に対して悪影響を及ぼします。, 住宅ローンの返済にクレジットカードは利用できないのかと疑問を持つ方もいるでしょう。, 金融機関は、開設した口座から返済額を毎月引き落としすることによって貸付金を回収します。, 賃貸住宅の家賃支払いにおいてはクレジットカード払いに対応しているケースもありますが、住宅ローンでは利用できないので注意しましょう。, 住宅ローンの審査を通過するためには、クレジットカードや他のローンなどについて状況を整理することが重要です。, 住宅ローン審査に通過する確率を上げるためには、自分で様々な対策を講じることができます。, 意外と見落としがちなのが、本記事で紹介されている「クレジットカードのキャッシング枠」。キャッシングを利用していなくても、キャッシング枠は「ローンを借り入れ」している状態と同等と見なされます。, 普段利用していないクレジットカードにキャッシング枠が設定されていることもあります。クレジットカードは2〜3枚あれば十分です。解約しましょう。, また、普段使用しているクレジットカードにもキャッシング枠が設定されている場合もあります。キャッシングを利用することがないならば、キャッシング枠をなくすこともできます。WEBやコールセンターで手続きができます。, キャッシングを普段使ってしまうという方は、住宅ローン借入の話の前に、毎月の手取り収入で生活できるように早期に見直しをしましょう。, au回線とじぶんでんきのセット利用で最大年0.1%金利引下げ(au金利優遇割の内、auモバイル優遇割は2021年3月1日開始), 株式会社エイチームフィナジーは、株式会社エイチーム(東証一部上場)のグループ企業です。証券コード:3662, 住宅ローン審査に影響するクレジットカードの注意点を解説! 審査に落ちないための対策は?, クレジットカードの支払い延滞記録は2年間残り、大幅な支払遅延の倍は5~10年間記録が残ってしまうことも, 記録が残っている期間内に住宅ローンに申し込むと、審査に影響が出てしまう場合があります, 住宅ローン審査に落ちた! という人が必ずチェックするべき12の審査落ち理由と対処法, 「勤続1年未満」でも住宅ローンは組める!フラット35と勤続年数に縛りのない銀行を解説, 転職をするのは住宅ローンの融資を受けてから!転職の影響と審査に通るための具体的な3つの対策, 住宅ローン借り換えに最適なタイミングは、目的によって違う!借換えメリットを最大化するポイントを分かりやすく解説, 住宅ローンの繰り上げ返済で失敗しないための知識 | メリット・デメリットを知って賢く利用しよう, 年収1,000万円の適正な住宅ローン借入額は4,080万円!返済できなくなる事例も紹介, クレジットカードの支払い延滞記録は2年~10年記録が残るので、ローンの審査に影響することもある, 個人信用情報を取り寄せれば自分の状態を確認できるので、不安な人はチェックしてみよう, また、クレジットカードのキャッシング枠が大きいと、審査に影響することもあるので注意. ã¯ã¬ã¸ããã«ã¼ãããã¼ã³ã®è¿æ¸ã60 ãè¿æ¸æ¹æ³; ã¯ããã¦ã®ã«ã¼ããã¼ã³; atmã§ã®ãåå 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